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中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾　　和訊銀行消息12月15日，2014中國小額信貸峰會暨2014年中國銀行業協會（花旗）微型創業獎頒獎典禮在北京舉行。和訊網作為獨家媒體支持對論壇進行了全程圖文報道。中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾在論壇中表示，對于央行征信中心來講，我們很早就已經認識到互聯網金融有相當大的可能性會成為未來中國市場特別是零售市場上一個非常重要的參與者，所以，我們很早就開始委托我們的下屬公司上海資信首先建立了一個互聯網P2P放貸之間的征信系統，我們的想法是通過這個征信系統幫助互聯網金融公司、網貸公司逐漸熟悉征信系統，在法律明確以后，在條件成熟以后，網貸機構就通過上海資信直接接入到征信系統。從目前來看接入到網絡征信系統的簽約345家，其中報數累積達到142家，客戶的數量也在增長，特別是2014年近幾個月以后，每個月的接入量呈現爆發式增長。　　以下為嘉賓發言全文：　　王曉蕾：大家下午好！各位來賓和各位前輩，首先非常高興能夠參加今天下午的交流，祝賀中國小額信貸聯盟年會第十屆召開。我最初接觸小額信貸也是在這樣一個場合，我自己也是交了300元錢考察了河北淶水的小額信貸項目，當時給我的印象非常深刻，農民發展要建立一個溫棚，有了一些資金以后缺一些差額，這個差額就是由當時的小額扶貧資金補上，方便了農業的發展。　　那個時候，是我剛剛步入征信行業，從步入征信行業之初起就開始接觸小額信貸，所以過去十多年里，雖然我沒有親自參與小額信貸發展事業過程中，但作為小額信貸市場基礎設施的一位建設者，我也是屬于見證和經歷了中國小額信貸過去十多年的發展。　　對于我來說衡量一個國家或者是國與國之間的國力的相比，不光是比大中城市有什麼差別，今天來看北京、巴黎、紐約、上海沒有什麼差別，但更關鍵的是要在小城鎮和農村，特別是農村之間比。小城鎮和農村的發展狀況更是能夠表現一個國家的發展實力的情況。　　在促進中國的城鎮和農村地區發展過程中，小微金融發揮了非常大的作用，在這個過程中，小額信貸聯盟作為行業的促進機構，在促進行業的規范有序發展中發揮了很大的作用，在此我也再次表示祝賀。　　借此機會我很高興能夠向大家介紹一下中國征信系統的發展。征信系統很多人都很清楚了，剛才在劉行長的講話中也談到了，對于現代金融來說，很大程度上關注第二還款來源，所以很大程度上看你有沒有抵押等等。靠個人一次次的還款積累起來的自身的信用，目前除非你親自去調查，很難了解到。怎樣能夠讓個人的信用能夠變成它真正的財富，能夠為他帶來發展所需要的融資機會，這里就離不開一個覆蓋全國的征信系統。所以，征信系統最大的一個職責功能就是為幫助個人來積累它的信用財富，在征信系統剛剛開始建設的時候，很多人都說那是一個黑名單，但大家不要忘了，在整個不良率最高的時候也是20%多，征信系統除了記錄這20%多的不還款的之外，更重要的是記錄了80%正常還款人的記錄。所以，從根本上來說征信系統是為個人積累信用財富的系統，這個系統對今天中國來說非常重要，因為中國目前正處在城鎮化發展，農村勞動力向城市轉移的過程中，有了這么一個覆蓋全國的征信系統，不管你是在天南地北，哪個偏僻的鄉村累積下來的信用財富通過這個系統都可以跟著你走到任何一個城市去。所以，對于征信系統為幫助個人積累信用財富這一點來說，對于今天的中國來說尤其重要。　　征信系統幫助解決信息不對稱。在現在的系統上，隨著地域廣闊，人口流動性增加，放貸人很難了解個人的信用狀況，但通過征信系統能夠幫助放貸人了解借款人，解決信息不對稱的問題。　　對中國的征信系統來說發展已經有二十年，從1997年來看已經二十多年的歷史了。個人征信系統從2004年建設到現在已經10年時間了，在這個過程中我們取得了很大的成績。目前幾乎所有的金融機構都已經覆蓋在內了，我們覆蓋了大型金融機構，同時在覆蓋中小型金融機構中，也是我們過去幾年特別努力的，在這里，清華大學的李稻葵教授率領他的團隊曾經做過一個課題《征信系統對中國社會經濟影響的報告》，從這個報告來看，征信系統從整體促進中國國民生產總值的提高，促進就業和信貸市場的發展都發揮了巨大的作用，但其中作用最大的是幫助小微金融企業獲得貸款，這里面給出了這個數字，個人系統改善金融服務，對于沒有信用記錄的批準里是28.87%，有良好信用記錄的批準率達到54.56%，這個比例要比具有良好記錄的大中型企業要高得多。　　對于這個系統取得的成績，過去幾年的成績不多談了。對于小型的金融機構進入征信系統來說，這是我們法律要求的責任。為了更好的履行這個責任，我們在劉行長多次的批評下，特別是近幾年我們把工作重點轉向了如何服務于小微金融機構。在服務小微金融機構的過程中，我們發現傳統的金融機構接入征信系統的做法存在一些問題，主要表現在接入專線網制約因素多、成本高、接口復雜、過去一些年我們開發了互聯網接入征信系統的方式，另外簡化了規范和規則。　　這是我們人民網(603000,股吧)開發的互聯網小微機構接入平臺，通過這個平臺可以把數據規范報送到這個平臺來，同時利用這個平臺可以查詢信用報告，同時要進行信息處理也可以通過這個平臺進行。這個平臺2014年6-8月試點，經過了甘肅、云南、深圳試點后逐漸擴大到湖北、廣西、內蒙、陜西、北京、天津，明年這個系統將逐漸在全國推開。從這張圖中可以看出，在2014年之前，因為只有傳統的接入方法，所以這些機構是在努力，但確實是很慢，但有了互聯網系統以后這是直線上升，相信明年的數據會更加直線上升。　　這是接入企業征信系統的比較。這張表是有了互聯網征信系統以后接入企業征信系統的一個表。這個平臺可以支持小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行、貸款銀行等等，這些機構接入征信系統的。與此同時，我們也充分認識到除了法律上已經明確了地位的小微金融機構之外，近兩年來互聯網金融快速發展，監管部門對互聯網金融給了非常大的包容性，原因在于互聯網金融對于解決目前中國有相當多的人和中小企業、小微企業沒有享受到融資服務的現實來說是一個非常值得發展的方式。所以，對于我們征信中心來講，我們很早就已經認識到互聯網金融有相當大的可能性會成為未來中國市場特別是零售市場上一個非常重要的參與者，所以，我們很早就開始委托我們的下屬公司上海資信首先建立了一個互聯網P2P放貸之間的征信系統，我們的想法是通過這個征信系統幫助互聯網金融公司、網貸公司逐漸熟悉征信系統，在法律明確以后，在條件成熟以后，網貸機構就通過上海資信直接接入到征信系統。上海資信建立了這個系統的規范和報數規則完全是和這個系統是一樣的。　　從目前來看接入到網絡征信系統的簽約345家，其中報數累積達到142家，客戶的數量也在增長，特別是2014年近幾個月以后，每個月的接入量呈現爆發式增長，我們也非常希望通過市場資信能夠有更多的P2P機構接入到這個覆蓋全國的征信系統。　　但在小微金融機構接入征信系統的過程中，不管是直接接入還是目前接入上海資信的網貸征信系統都會遇到一些問題，部分的小微金融機構不愿意接入，不愿意接入的原因是，他說如果他接進來的話，他的客戶和借款人可能會有不好的影響，他的借款人不同意。另外一種是只愿意查數據，而不愿意報送數據。還有的說信息數量和安全性存在一些問題。借此我們呼吁接入征信系統根據《征信條例》是所有從事放貸機構的一種法律義務，履行這一法律義務是所有的放貸機構在中國正常經營業務的前提條件。所以，在這里征信中心包括上海資信在內也愿意一如既往的幫助微型金融機構盡早進入征信系統里來。　　小微金融機構的出發點有可能是商業性的，或者是尤努斯老師剛才講的是一種純社會性的，從商業上來說都應該是可持續性的，但不管它的出發點如何，小微金融如果能夠持續做下去，它的社會意義是非常巨大的。所以，從這項工作來說確實有一種社會自豪感，我雖然沒有親歷其中，但作為它的一種輔助工具，過去十幾年對我來說也有相當大的工作上的榮譽感和自豪感。在此，我也表示我們愿意繼續的和小微金融機構一起促進中國小微金融的發展，為中國更加均衡的增長，為中國社會實力真正的提高做一些貢獻。　　謝謝大家。

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